Лучшие адвокаты по банкротству физических лиц

Если задолженность по кредитам, займам и распискам стала такой, что погасить её нечем, закон разрешает гражданину пройти процедуру банкротства и избавиться от большей части своих обязательств. Решение о банкротстве гражданина принимает арбитражный суд, а при небольших долгах возможен внесудебный порядок через МФЦ. Адвокат по банкротству физлиц оценивает, подходит ли процедура, какие риски она несёт для имущества и сделок прошлых лет, и сопровождает дело до определения о списании долгов. На этой странице в подборку включены адвокаты с подобной практикой, а их карточки расположены в блоке подборки.

Ниже объясняем, как редакция включала участников в список, чем судебное банкротство отличается от внесудебного, как идёт дело по этапам, что происходит с жильём, машиной и сделками должника и какие документы понадобятся.

Участники подборки по несостоятельности граждан

В подборку вошли адвокаты, регулярно представляющие интересы граждан в делах о банкротстве граждан. Эта работа имеет отличия от обычного гражданского процесса: спор рассматривается арбитражным судом по Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», а участвуют в нём финансовый управляющий, кредиторы и порой супруг должника. Адвокат должен знать, как защитить единственное жильё, как отвечать на заявления об оспаривании сделок и когда суд может отказать в списании долгов.

Карточки идут в том порядке, что и в общем рейтинге сайта по гражданским делам; отдельной шкалы по банкротству не существует. Заявление принимает арбитражный суд субъекта, в котором живёт гражданин, однако адвокат вправе состоять в адвокатской палате иного региона и участвовать в заседаниях по веб-конференции, если суд такую возможность обеспечивает.

По каким данным проверялись адвокаты

Статус проверяют по реестру адвокатов в территориальном органе Минюста и по сведениям палаты. Судебную практику сверяют с картотекой арбитражных дел kad.arbitr.ru: мы ищем дела о банкротстве граждан, в которых кандидат представлял должника или кредитора, и смотрим, участвовал ли он в обособленных спорах об оспаривании сделок и о неприменении правил освобождения от долгов.

Во внимание берётся дисциплинарная история по публичным решениям палат. Заявления о «сотнях списанных долгов» и процентах успешных процедур на сайтах адвокатов во внимание не принимаются. Купить место в подборке нельзя. Её состав не означает, что другие адвокаты хуже: многие консультации заканчиваются выводом, что банкротство гражданину не нужно, и такая работа нигде не видна.

Судебное или внесудебное банкротство: какой путь подходит

Закон предусматривает два порядка. Выбор зависит от размера долга, наличия имущества и истории исполнительных производств.

Обязанность и право подать заявление

Подать заявление в арбитражный суд гражданин должен, когда его обязательства превышают 500 тысяч рублей и исполнить их полностью он не в состоянии. Отводится тридцать рабочих дней, которые идут с того момента, как он узнал либо должен был узнать об этом. Если долг меньше, но очевидно, что погасить его не получится, гражданин вправе подать заявление сам. С заявлением о банкротстве гражданина могут обратиться и кредиторы, включая банки и налоговую службу.

Внесудебный порядок через МФЦ

Внесудебное банкротство бесплатно и проходит без суда и финансового управляющего. Это допускается, когда долги в сумме составляют не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей, а исполнительное производство в отношении гражданина прекращено из-за отсутствия имущества и новое не возбуждено. Существуют и иные основания, скажем для получателей пенсии и ряда пособий, когда исполнительное производство долго не даёт результата. Процедура длится шесть месяцев. Если за это время кредиторы не докажут, что у гражданина появилось имущество или доход, долги из списка, поданного в МФЦ, списываются.

Важно перечислить в заявлении всех кредиторов. Долги, не указанные в списке, после процедуры не списываются.

Судебный порядок

Если долг больше миллиона, есть имущество или доход, а кредиторы активно взыскивают, остаётся судебная процедура. Она дороже и дольше, зато позволяет урегулировать любой объём долгов и защититься от взыскания на время дела.

Как идёт дело в арбитражном суде: от заявления к списанию долгов

Подача заявления и проверка обоснованности

Должник подаёт заявление со списком кредиторов, описью имущества и документами. Нужно приложить подтверждение того, что на депозит суда внесено вознаграждение финансового управляющего: закон определяет его фиксированной суммой в 25 тысяч рублей за процедуру. В заявлении называют саморегулируемую организацию, из членов которой суд утвердит управляющего. Обоснованность заявления проверяется судом, после чего вводится процедура.

Реструктуризация долгов

При наличии у гражданина стабильного дохода суд вправе назначить реструктуризацию. Должник предлагает план, по которому погашает долги в течение срока, установленного законом, как правило не более трёх лет. План утверждают кредиторы на собрании и суд. Пока действует реструктуризация, неустойки и штрафы перестают начисляться, а ведущиеся исполнительные производства приостанавливаются.

Реализация имущества

Если дохода недостаточно или план не утверждён, вводится реализация имущества. Её вводят на срок не более шести месяцев, однако на деле он нередко продлевается. Финансовый управляющий публикует сведения о процедуре, принимает требования кредиторов, выявляет имущество, проверяет сделки должника и продаёт активы на торгах. Полученные от продажи средства делятся между кредиторами.

Завершение процедуры

После расчётов с кредиторами суд завершает реализацию и, как правило, освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований. Это и есть списание долгов.

Процедура	Когда применяется	Чем заканчивается
Внесудебное банкротство через МФЦ	Долг от 25 тыс. до 1 млн руб., исполнительное производство окончено за отсутствием имущества	Списание долгов из поданного списка через шесть месяцев
Реструктуризация долгов	Есть постоянный доход, достаточный для плана погашения	Погашение долгов по плану, при срыве переход к реализации
Реализация имущества	Дохода и имущества не хватает для расчётов	Продажа имущества и освобождение от оставшихся долгов
Мировое соглашение	Должник и кредиторы договорились об условиях погашения	Прекращение дела о банкротстве на согласованных условиях

Что происходит с жильём, имуществом и сделками должника

Единственное жильё

Единственное жильё, пригодное для проживания самого должника и всех членов его семьи, защищено от взыскания нормами гражданского процессуального законодательства, если только оно не заложено. Конституционный суд РФ допустил исключение для явно избыточного жилья: такое жильё допустимо продать, если должнику при этом предоставляется замещающее помещение. На практике это затрагивает редкие случаи, но вопрос нужно разобрать заранее.

Имущество супругов

Совместно нажитое имущество супругов включается в процедуру, и его продают целиком. Супруг должника получает причитающуюся ему долю выручки. Это важно учитывать семьям, где на супруга оформлены машина или квартира, купленные в браке.

Что остаётся должнику

В конкурсную массу не входят обычная домашняя обстановка, личные вещи, деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев, а равно иное имущество, на которое взыскание не обращается. Финансовый управляющий выдаёт должнику эту сумму ежемесячно из поступающих доходов.

Сделки прошлых лет

Сделки, заключённые до банкротства, вправе оспорить управляющий и кредиторы: передачу квартиры в дар родственнику, продажу автомобиля по цене ниже рыночной, погашение долга перед одним кредитором в ущерб остальным. Закон устанавливает для разных видов подозрительных сделок периоды проверки до трёх лет перед возбуждением дела. Когда суд объявляет сделку недействительной, имущество поступает обратно в конкурсную массу. Поэтому адвокат до подачи заявления изучает все сделки должника за последние годы.

Как выбрать адвоката по банкротству и что заложить в бюджет

Сначала определите, нужен ли вам вообще адвокат или достаточно внесудебной процедуры. Если долг небольшой и все исполнительные производства окончены, можно обратиться в МФЦ самостоятельно. Если есть имущество, крупные сделки за последние годы, поручительства или долги перед налоговой, нужна судебная процедура и профессиональный представитель.

На сайте участника посмотрите, описывает ли он анализ рисков до подачи заявления. Отдельный признак внимательного подхода — когда адвокат прямо говорит, при каких обстоятельствах суд может не списать долги, и не обещает списание всем.

Вопросы на первой встрече

Подходит ли внесудебный порядок или нужен суд.
Какие из сделок за три последних года могут оспорить и чем это обернётся.
Что будет с жильём, машиной, имуществом супруга.
Какие долги останутся при любом исходе.
Кто будет финансовым управляющим и как с ним взаимодействовать.

Из чего складываются расходы

Расценки участников редакция не называет. Кроме гонорара адвоката, который закрепляется письменным соглашением, понадобятся средства на депозит суда для финансового управляющего, на государственную пошлину, на публикацию информации о банкротстве в газете и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также на почтовые расходы управляющего. Если в процедуре продаётся имущество, управляющий получает ещё и процент от выручки. До начала работы адвокат должен договориться с доверителем о сумме и порядке оплаты.

Какие документы нужны для заявления о банкротстве

К заявлению по закону прилагается большой комплект документов. Если комплект документов неполон, заявление оставляют без движения.

Сведения о долгах

Кредитные договоры и договоры займа, расписки, а также договоры поручительства.
Справки банков о задолженности и выписки по счетам.
Судебные решения и судебные приказы о взыскании.
Постановления приставов об окончании исполнительных производств.
Выписка о кредитной истории из бюро кредитных историй.

Данные о вашем имуществе и доходах

Выписки из ЕГРН о правах на недвижимое имущество, в том числе за три предыдущих года.
Сведения о транспортных средствах из ГИБДД.
Справки о доходах и налогах за три предыдущих года.
Выписки по каждому банковскому счёту и каждой карте.
Бумаги по сделкам с имуществом, цена которого выше установленного законом порога, за три последних года.

Личные документы

Паспорт, СНИЛС, ИНН.
Свидетельства о заключении или расторжении брака, брачный договор, соглашение о разделе имущества.
Свидетельства о рождении детей.
Подтверждение статуса индивидуального предпринимателя, если вы им были.

Частые вопросы о банкротстве граждан

Какие долги не списываются?

Не списываются алименты, компенсация вреда, причинённого жизни или здоровью, долги по зарплате перед работниками (если должник был работодателем), убытки, которые он умышленно причинил чужому имуществу, и субсидиарная ответственность. Помимо этого, суд вправе отказать в освобождении гражданина от долгов, когда тот вёл себя недобросовестно: утаивал имущество, предоставлял кредиторам ложные данные, не взаимодействовал с управляющим.

Какие запреты и ограничения сохраняются после банкротства?

Пять лет подряд при обращении за кредитом гражданин должен сообщать о своём банкротстве, а подать новое заявление о признании банкротом он в этот срок не вправе. Три года гражданин не вправе занимать должности в составе органов управления любой организации. Для кредитных организаций и некоторых финансовых компаний сроки запрета больше.

Сколько длится дело?

Срок внесудебной процедуры составляет шесть месяцев. Как правило, судебный процесс занимает от полугода до года, а если оспариваются сделки или реализуется имущество, то и больше.

Можно ли сохранить автомобиль?

Если машина не нужна для работы инвалида или не защищена другим исключением, её продадут на торгах. Иногда родственники выкупают машину на торгах по рыночной цене, это законно.

Можно ли продолжать платить одному кредитору, например родственнику?

Нет. Перед подачей заявления и тем более во время процедуры выборочные платежи одному кредитору в ущерб остальным считаются сделкой с предпочтением. Управляющий оспорит такой платёж, деньги вернут в конкурсную массу, а суд может расценить поведение должника как недобросовестное. После введения процедуры все требования кредиторов заявляются только в деле о банкротстве, а банковскими счетами должника распоряжается финансовый управляющий.

Что будет с поручителями?

Поручителя банкротство заёмщика не освобождает от долга. Банк может потребовать долг с поручителя, после чего поручитель, расплатившись, приобретает право требования к должнику, и его предъявляют в деле о банкротстве.

Прежде чем записываться на консультацию, изучите карточки участников и проверьте по реестру, действует ли статус у выбранного вами адвоката.

Электронная почта редакции: grazhdanskoe@адвокаты-по-гражданским-делам.рф. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.