Подборка: адвокат по банкротству граждан

Адвокат по банкротству физических лиц помогает гражданину, который не может расплатиться с долгами, пройти процедуру в арбитражном суде и получить освобождение от оставшихся обязательств. Его задача шире, чем подготовка заявления: заранее оценить риски оспаривания сделок, сохранить законно защищённое имущество, ответить на возражения кредиторов и не допустить отказа в списании долгов из-за недобросовестности. Здесь представлены участники рейтинга, которые, судя по открытым данным, ведут дела этой категории. Ниже разбираем, как устроено банкротство гражданина, что подготовить и как сравнить кандидатов.

Проект является независимым справочником. Редакция не ведёт процедуры банкротства, не подаёт заявления и не принимает поручения. Карточки участников подборки размещены отдельным блоком.

Для кого собрана подборка по банкротству граждан

Банкротство граждан урегулировано главой X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процедура подходит не всем и не всегда выгодна, поэтому подборка рассчитана на людей, которые уже изучили свои долги и хотят понять, стоит ли идти в суд.

Должники с крупными долгами

Когда долги превысили 500 тысяч рублей и гражданин платить не в состоянии, закон требует подать в арбитражный суд заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней с того момента, как он узнал об этом или должен был узнать. При меньшей сумме обращение является правом, если человек предвидит, что не сможет платить.

Бывшие руководители и поручители

Отдельная группа — бывшие директора и участники компаний, к которым предъявлена субсидиарная ответственность, и поручители по кредитам бизнеса. Их ситуация сложнее: часть долгов может не списаться, а кредиторы активно проверяют сделки.

Кредиторы гражданина

Подборка полезна и кредиторам. Банк, бывший партнёр или пострадавший от действий должника может участвовать в деле о банкротстве, оспаривать сделки должника и возражать против списания долгов.

Когда суд не обязателен

Если долги относительно невелики, исполнительные производства окончены из-за отсутствия имущества, а новых взысканий нет, возможно внесудебное банкротство через МФЦ. Оно бесплатно и занимает шесть месяцев, но доступно только при соблюдении условий закона по сумме и составу долгов. Адвокат помогает понять, подходит ли этот вариант.

Почему в подборке только адвокаты со статусом

Рынок «списания долгов» насыщен рекламой компаний, которые не имеют адвокатского статуса. Закон не запрещает им работать, но в нашу подборку они не включаются.

Всех участников мы сверяем по реестру адвокатов субъекта РФ, а номер и палату сопоставляем с данными Министерства юстиции. Перед палатой адвокат отвечает за свои действия, а ещё обязан застраховать риск профессиональной ответственности и хранить адвокатскую тайну. Для должника, который раскрывает специалисту всё своё имущество и сделки, это существенно.

Практику мы ищем в картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru) и среди опубликованных актов: участие представителем должника или кредитора в делах о банкротстве граждан, споры об оспаривании сделок, вопросы об исключении имущества из конкурсной массы. Число процедур и долю «списаний» мы не подсчитываем.

В расчёт берутся и опубликованные данные о дисциплинарных производствах. Важно различать адвоката и финансового управляющего: суд назначает управляющего из членов саморегулируемой организации, и тот действует в интересах всех кредиторов. Адвокат представляет самого должника или конкретного кредитора. Порядок участников повторяет общий рейтинг по этому профилю.

Как обычно протекают дела о несостоятельности гражданина

Ниже типовые сценарии. Они описывают обычный ход подобных дел, а не результаты конкретных участников.

Кредиты и микрозаймы без имущества

У гражданина несколько кредитов, микрозаймы, доход небольшой, имущества нет. Процедура реализации имущества в таком случае проходит относительно спокойно: управляющий описывает имущество, убеждается, что продавать нечего, кредиторы возражений не заявляют. По итогам суд освобождает гражданина от долгов. Главный риск здесь — недостоверные сведения в заявлении, например скрытый счёт или автомобиль, переоформленный на родственника.

Квартиру подарили до банкротства

За год до заявления должник подарил дочери долю в квартире. Сделки, заключённые за три года до принятия заявления с целью навредить кредиторам, могут быть признаны недействительными, причём дарение заинтересованному лицу суды воспринимают как особенно подозрительное. Всё имущество возвращается в конкурсную массу. К тому же из-за такой сделки в списании долгов могут отказать. Все сделки за три последних года адвокат оценивает ещё до подачи заявления и заранее объясняет возможные последствия.

Единственное жильё и ипотека

Как правило, не реализуется единственное жильё должника и его семьи, пригодное для проживания. Из этого правила выпадает жильё, заложенное в банке, например по ипотеке. Конституционный Суд РФ допустил, что явно роскошное единственное жильё может быть продано с предоставлением должнику более скромного, но суды применяют это осторожно.

Бывший директор с субсидиарной ответственностью

Если долг возник из субсидиарной ответственности за доведение компании до банкротства, он не списывается по итогам процедуры. Защита в таком случае строится ещё в деле о банкротстве компании, а в личном банкротстве адвокат следит за законностью действий управляющего и кредиторов.

Признаки, по которым сравнивают адвокатов по банкротству

Банкротство гражданина длится обычно от полугода до нескольких лет, поэтому выбор специалиста сравним с выбором долгосрочного партнёра. Оценивайте кандидатов по тому, как они разбирают именно ваш набор долгов и имущества.

Обещания вида «спишем долги со стопроцентной гарантией» противоречат Кодексу профессиональной этики адвоката. Итог зависит от суда, кредиторов и добросовестности самого должника.

Сведения о долгах, имуществе и сделках для первой встречи

Для заявления о банкротстве нужен объёмный пакет документов; если он неполон, суд оставит заявление без движения. На первую встречу стоит принести то, что поможет быстро оценить ситуацию.

О долгах

• кредитные договоры, расписки, договоры займа;
• выписки по кредитам и справки о задолженности;
• отчёт о кредитной истории из бюро кредитных историй;
• судебные приказы и решения, данные об исполнительных производствах с сайта ФССП.

Об имуществе и доходах

• выписки из ЕГРН о правах на недвижимость и данные о транспортных средствах;
• справки о доходах за три последних года, данные о пенсии и пособиях;
• банковские выписки по счетам и картам;
• документы о долях в компаниях, ценных бумагах, вкладах.

О семье и сделках

• свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор, соглашение о разделе имущества;
• свидетельства о рождении детей, решения об алиментах;
• договоры купли-продажи, дарения и другие сделки с имуществом, заключённые за три последних года.

Скрывать от адвоката невыгодные сделки бессмысленно: управляющий запросит сведения в регистрирующих органах и банках, и сделка всё равно станет известна. Лучше обсудить риски заранее.

Процедура в арбитражном суде: путь от подачи заявления до списания долгов

Порядок банкротства гражданина установлен законом и обычно проходит по одной схеме.

Подача заявления

Гражданин подаёт заявление в арбитражный суд по месту своего жительства. Одновременно на депозит суда вносится 25 тысяч рублей, предназначенные для вознаграждения финансового управляющего. В заявлении называется саморегулируемая организация, из числа членов которой суд назначит управляющего. Обоснованность заявления проверяет суд, после чего вводится процедура.

Реструктуризация долгов

При наличии у гражданина стабильного дохода вводится реструктуризация. Утверждается план погашения долгов, срок которого по закону не может превышать трёх лет. Когда плана нет или он не одобрен, суд, как правило, переходит к реализации имущества. Гражданин без дохода может просить сразу ввести реализацию.

Реализация имущества

Имущество управляющий описывает, из него формируется конкурсная масса, затем оно продаётся на торгах, а вырученные деньги делятся между кредиторами. Каждый месяц должнику остаётся сумма, равная прожиточному минимуму для него самого и иждивенцев. Супружеское имущество продаётся целиком, а супругу причитается его доля от вырученных денег. Процедуру вводят на полгода, при необходимости её продлевают.

Завершение и освобождение от долгов

По итогам суд завершает реализацию и по общему правилу освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований. Текущие платежи, алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате заработной платы, о компенсации морального вреда и о субсидиарной ответственности остаются за должником. Суд вправе вовсе не освободить должника, если он предоставил ложные сведения, скрыл имущество или злостно уклонялся от погашения долгов.

Мировое соглашение

Заключить мировое соглашение должник и кредиторы могут на любом этапе. Суд утверждает его, и производство по делу прекращается.

Вопросы должников о жизни во время и после банкротства

Отберут ли зарплату и пенсию во время процедуры?

Доходы поступают в конкурсную массу, но должнику оставляется прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Суд может увеличить эту сумму, если для этого есть основания, например лечение или особые нужды ребёнка.

Разрешён ли выезд за границу?

Суд вправе временно ограничить выезд гражданина из России до завершения процедуры. Ограничение не является автоматическим, его вводят по ходатайству или по инициативе суда.

Какие ограничения действуют после завершения?

Пять лет гражданин должен уведомлять о своём банкротстве при оформлении кредитов и займов, а подать заявление о банкротстве второй раз в этот период он не вправе. Три года после этого он не может занимать должности в органах управления юридического лица. Информация о процедуре размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (fedresurs.ru).

Сколько стоит банкротство?

Обязательные расходы включают депозит на вознаграждение управляющего, расходы на публикации и почту, проценты управляющему от продажи имущества. Гонорар адвоката определяется соглашением, его размер мы не публикуем: он зависит от объёма имущества, числа кредиторов и сложности спорных сделок.

Что если кредитор подал заявление о моём банкротстве сам?

Кредитор вправе инициировать процедуру при наличии подтверждённого долга. В этом случае саморегулируемую организацию, из которой назначается управляющий, указывает кредитор-заявитель. Участвовать в деле должнику нужно начиная с первого заседания: проверять обоснованность требования, заявлять возражения, предлагать план реструктуризации и следить за действиями управляющего. Пассивность в такой ситуации часто заканчивается продажей имущества, которое можно было сохранить.

Можно ли прекратить процедуру, если появились деньги?

Да. Если гражданин рассчитался со всеми включёнными в реестр кредиторами, суд прекращает производство по делу. Также возможно мировое соглашение. Об этих вариантах стоит думать до того, как имущество выставлено на торги.

Нужно ли сообщать работодателю о банкротстве?

Специальной обязанности уведомлять работодателя закон не устанавливает. Однако финансовый управляющий распоряжается счетами должника и вправе запрашивать сведения о его доходах, в том числе у работодателя, поэтому бухгалтерия обычно узнаёт о процедуре.

Для связи с редакцией пишите на электронную почту: grazhdanskoe@адвокаты-по-гражданским-делам.рф. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.